Ishrat Husain slams banks for making risk-free returns

کراچی: مرکزی بینک کے سابق سربراہ ڈاکٹر عشرت حسین نے بدھ کے روز کمرشل قرض دہندگان کو ان کی سستی کے لیے آڑے ہاتھوں لیا، جس کے نتیجے میں زراعت، چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs)، کم لاگت کے مکانات اور ذاتی مالیاتی شعبوں میں بینکاری خدمات میں وسیع خلا پیدا ہوگیا ہے۔

ٹیرا بز کے زیر اہتمام چوتھی ڈیجیٹل بینکنگ اور ادائیگیوں کے سمٹ میں اپنے کلیدی خطاب میں، ڈاکٹر حسین نے کہا کہ وہ اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) کے گورنر کے طور پر اپنے وقت سے بینکنگ سیکٹر میں ہونے والی پیش رفت سے \”مطمئن نہیں\” ہیں۔ ابتدائی 2000s

\”بینکنگ انڈسٹری کا حجم معیشت اور اس کے ساتھیوں کے مقابلہ میں چھوٹا ہے،\” انہوں نے نوٹ کرتے ہوئے کہا کہ بینک کارپوریٹ سیکٹر، زیادہ مالیت والے افراد، تجارت کی مالی اعانت اور فیس پر مبنی سرگرمیوں پر زیادہ توجہ مرکوز کر رہے ہیں۔

انہوں نے کہا کہ \”کم ترقی یافتہ علاقوں میں ان کے نیٹ ورک قرض دینے کے بجائے جمع کرنے تک محدود ہیں۔\”

50 فیصد سے کم کے انڈسٹری وائڈ ایڈوانس ٹو ڈپازٹ ریشو (ADR) کا حوالہ دیتے ہوئے، انہوں نے کہا کہ بینک سرکاری سیکیورٹیز میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ دریں اثنا، ایس ایم ای کریڈٹ کا حصہ کچھ سال پہلے 17 فیصد کی بلند ترین سطح سے گھٹ کر 7 فیصد رہ گیا ہے۔

خطرے سے پاک سرکاری سیکیورٹیز میں کمرشل بینکوں کی سرمایہ کاری تقریباً 70 فیصد ڈپازٹس کے طور پر ہوتی ہے – جو کہ \”وہ نہیں جو بینکوں کو کرنا چاہیے… یہ نجی شعبے کی ترقی کو روک رہا ہے\”۔

\”زرعی قرضوں کا حصہ جمود کا شکار ہے۔ پڑوسی ممالک کے مقابلے میں بینک کھاتوں کی تعداد اب بھی کم ہے۔ پاکستان مارکیٹ کی ترقی، فنانس تک رسائی، مالیاتی اداروں کی گہرائی، نجی شعبے کو قرضے، انشورنس کی رسائی اور کیپٹل مارکیٹوں کی ترقی کے حوالے سے پیچھے ہے۔

ڈاکٹر حسین نے کہا کہ وہ توقع کرتے ہیں کہ آنے والے پانچ ڈیجیٹل بینک اگلے پانچ سالوں میں ای بینکنگ کا حصہ بڑھا کر 80-90 فیصد تک لے جائیں گے۔ 46.4 ٹریلین روپے کے ساتھ، کاغذ پر مبنی لین دین کی سہ ماہی مالیت جنوری-مارچ 2022 میں ای بینکنگ کے لیے 35.4 ٹریلین روپے کے اسی اعداد و شمار سے تجاوز کر گئی، یہ تازہ ترین مدت جس کے لیے ڈیٹا اسٹیٹ بینک کی ویب سائٹ پر دستیاب ہے۔

\”10 سالوں میں زیر گردش کرنسی دوگنی ہو گئی ہے۔ نئے پانچ ڈیجیٹل بینکوں کے پاس کافی مارکیٹ ہو گی (خدمت کے لیے)،\” انہوں نے کہا۔

انہوں نے کہا کہ ڈیجیٹل بینکوں کو یہ یقینی بنانا ہوگا کہ ان کی لین دین کی لاگت موجودہ فراہم کنندگان کے مقابلے کم ہے، کہ ان کے صارفین کو زیادہ سہولت ہو، ان کی فیس اور سروس چارجز کم ہوں جبکہ لین دین کی رفتار تیز ہو۔

اس سے قبل آنے والے ڈیجیٹل بینک سے وابستہ کاروباری شخصیت راقمی ندیم حسین نے کہا کہ لوگ اپنی بچت بینکوں میں نہیں رکھتے کیونکہ بینکنگ ریٹرن مہنگائی کے اثرات کو بھی کم نہیں کرتے۔

مشرق بینک پاکستان کے چیف ایگزیکٹو، عرفان لودھی، آنے والے ڈیجیٹل بینکوں میں سے ایک، نے کہا کہ مالیاتی شعبے میں نئے آنے والوں کو فوری طور پر منافع کمانے کی کوشش کرنے کے بجائے مارکیٹ کی نامکمل ضروریات کو پورا کرنے پر توجہ دینی چاہیے۔

ڈان، فروری 9، 2023 میں شائع ہوا۔