Tag: African

  • South African car subscription service Planet42 raises $100M equity, debt

    [

    Planet42, a South Africa-based car subscription company that buys used cars from dealerships and rents to customers via a subscription model, has raised $100 million in equity and debt from a wide range of investors.

    Naspers, through its early-stage investment vehicle, Naspers Foundry, co-led the $15 million equity round (the SA-based investor also led Planet42’s previous $30 million round in late 2021) alongside ARS Holdings. The equity round welcomed participation from existing and new shareholders, including Rivonia Road Capital; the Los Angeles-based global alternative asset manager provided a $75 million credit facility. Planet42 also received $10 million in debt funding from private investors.

    According to the company, the new financing, comprised of equity, credit facility and debt, will rapidly scale its business and provide a million cars globally to people excluded from traditional car financing.

    So far, the Estonia-founded mobility startup that offers rent-to-buy car subscriptions has bought over 12,000 cars for its customers in South Africa and Mexico. When co-founder and CEO Eerik Oja spoke to TechCrunch in an interview in December 2021, Planet42 claimed to have distributed more than 7,000 cars to customers in South Africa; according to a statement released by the company, it purchased over 5,000 vehicles in the African country in the last 12 months. Also, the six-year-old mobility startup commenced an expansion drive into Mexico last year and has delivered 250 cars to customers there. 

    Planet42 says its expansion to Mexico is part of its strategy to address transport inequality on a global scale. Only half the world’s urban population has adequate access to public transportation, according to the UN, and many of those excluded from access to reliable public transport are wage-earning workers in emerging markets who, despite having bank accounts and stable incomes, are unable to get financing from traditional financial institutions to buy vehicles of their own. 

    In South Africa, 70% of vehicle finance applications get rejected by banks, according to Cars.co.za, Planet42 dealers, which has increased from 700 in 2021 to 1,000 dealerships, report up to 90% rejection rates. Planet42 is one of the few upstarts, including Moove, Autochek and FlexClub, focused on the African market tackling this inequality via different mobility offerings.

    For Planet42, it uses proprietary scoring algorithms to assess risk in underbanked customer segments. And with its algorithms, customers can find out what budget suits them and choose new or pre-owned cars from Planet42’s dealerships network. After that, Planet42 buys the car and rents it to the customer on a subscription basis. Planet42 claims that of all the customers served so far, 89% would have had no other means of gaining access to a personal vehicle. Dealers in Planet42’s South African network have reported an average increase in sales of 26% since becoming partners, the company said in a statement. 

    “Safe and reliable transport is a key driver of social and economic inclusion in emerging economies. It enables people to access opportunities like jobs, education and public services more easily when public transport is often unreliable, painfully slow, unsafe – and usually all those things at once,” Oja, who founded Planet42 with CFO Marten Orgna, said in a statement. “We are here to make transport more accessible and are constantly working on making Planet42’s car subscription offering accessible to people unfairly ignored by banks.”

    The company has raised over $150 million in equity and debt from investors such as Naspers, Change Ventures, Startup Wise Guys, Martin Villig (Bolt), Ragnar Sass (Pipedrive), and Andrew Rolfe. It became carbon-neutral certified in 2021. According to Daniel Zinn, the founder and managing partner of Rivonia Road Capital Rolfe, one of Planet42’s newest investors, “Rivonia Road is excited to partner with Planet42 by providing the capital needed to address this market inefficiency and help democratize access to mobility for thousands of underserved consumers around the world. 



    Source link

    Join our Facebook page
    https://www.facebook.com/groups/www.pakistanaffairs.pk

  • Co-Creation Hub’s edtech accelerator puts $15M towards African startups

    افریقہ کا سب سے بڑا اختراعی مرکز شریک تخلیق کا مرکز (CcHUB)، ٹیک کرنچ نے سیکھا ہے کہ اگلے تین سالوں میں نائیجیریا اور کینیا میں 72 اسٹارٹ اپس کی پشت پناہی اور مدد کرنے کے لیے، ایڈٹیک فیلوشپ پروگرام کے نام سے ایک $15 ملین ایکسلریٹر پروگرام شروع کر رہا ہے۔

    فرم کے اشتراک کردہ ایک بیان کے مطابق، ایکسلریٹر پروگرام پورے افریقہ میں ایڈٹیک سٹارٹ اپس کے اثرات کی حمایت اور اضافہ کرے گا، نیز ٹیک حل پیش کرنے والے بانیوں کی حمایت کرے گا جو مسائل کی کثرت سے گھرے تعلیمی شعبے میں سیکھنے کی جدت طرازی کو حل کریں گے۔

    سب صحارا کے علاقے میں سب سے زیادہ بچے اور نوجوان اسکول سے باہر ہیں، اس کے مطابق تقریباً 98 ملین بچے اور نوجوان تعلیم سے محروم ہیں۔ رپورٹ. یہاں تک کہ اسکول میں پڑھنے والوں کے لیے، K-12 سے لے کر ترتیری تک، تمام سطحوں پر تعلیم کا معیار انتہائی خراب ہے۔ مثال کے طور پر، نائیجیریا کی زیادہ تر یونیورسٹیوں میں کمپیوٹر سائنس کے شعبوں میں طلباء کو پرانی پروگرامنگ زبانیں پڑھائی جاتی ہیں جن میں کوئی موجودہ حقیقی دنیا کی ایپلی کیشنز نہیں ہیں۔ دیگر مسائل ناکافی فنڈنگ، اسکولوں کی ہڑتالیں، اور برین ڈرین ہیں۔

    گزشتہ برسوں میں، موبائل اور انٹرنیٹ کی رسائی اور اسمارٹ فونز تک رسائی میں اضافہ ہوا ہے۔ کے مطابق جی ایس ایم اے انٹیلی جنس کی رپورٹ کے مطابق سب صحارا افریقہ کی آبادی کا 46 فیصد موبائل فون صارفین ہیں، جبکہ 2021 میں اسمارٹ فون کو اپنانے کی شرح 64 فیصد تھی۔ڈیجیٹل پلیٹ فارمز کو تیار کرنے کے لیے everal edtech startups جنہوں نے کسی نہ کسی طریقے سے ہزاروں افریقیوں کو سیکھنے اور کام کے بہتر مواقع حاصل کرتے دیکھا ہے۔ مثال کے طور پر، Tencent کی حمایت یافتہ سبق، YC کی حمایت یافتہ کڈاٹو اور LocalGlobe کی حمایت یافتہ فاؤنڈ میٹ K-12 طلباء کو مختلف طریقوں کے ذریعے سیکھنے کے پروگرام پیش کرتے ہیں جبکہ پسند کرتے ہیں۔ عندیلہ اور گومی کوڈدوسروں کے درمیان، ہنر مند ٹیک پروفیشنلز اور طلباء کو مقامی اور غیر ملکی آجروں کے ساتھ ملاتے ہیں۔

    اگرچہ ان پلیٹ فارمز نے کچھ حد تک کامیابی حاصل کی ہے، لیکن انہوں نے افریقہ کی بلین ڈالر کی ایڈٹیک مارکیٹ میں سوئی نہیں ہلائی۔ ایسا ہونے کے لیے مزید ایڈٹیک سلوشنز کی تعمیر اور حمایت کی جانی چاہیے۔ تاہم، کے ساتھ eاس کے مطابق dtech افریقہ کا آٹھواں سب سے زیادہ سرمایہ کاری کرنے والا شعبہ ہے۔ رپورٹ، اس کے اسٹارٹ اپس نے ان کے لیے اپنا کام ختم کر دیا ہے۔ بوسن تیجانی۔CcHUB کے شریک بانی اور سی ای او کے پاس دو نظریات ہیں کہ افریقہ میں ایڈٹیک کی ترقی کیوں رک گئی ہے اور اس کے اسٹارٹ اپ کو سرمایہ کاری ڈالرز کو راغب کرنا کیوں مشکل لگتا ہے۔ ایک، ایڈٹیک اسپیس انتہائی ریگولیٹڈ ہے، اس سے کہیں زیادہ آرام دہ اور پرسکون ٹیک مبصر کے خیال میں۔ دوسرا یہ کہ سٹارٹ اپ شاذ و نادر ہی حکومت یا تعلیمی اداروں سے رابطہ کرتے ہیں اور اس کے برعکس۔ اس طرح، تیجانی کا خیال ہے کہ ایک جامع ماحولیاتی نظام کے ساتھ ایک ایکسلریٹر پروگرام شروع کرنا کامیابی کی متعدد کہانیوں اور ایک زیادہ پختہ ایڈٹیک انڈسٹری کا مرکز ہو سکتا ہے۔

    \”اگر ہم جان بوجھ کر حکومت، اساتذہ، سرمایہ کاروں، فاؤنڈیشنز، اور یہاں تک کہ بعض صورتوں میں، طلباء اور ان کے والدین کے ایک بہت ہی منظم ایڈٹیک جامع ماحولیاتی نظام میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو ہمیں یقین ہے کہ ہم ٹیکنالوجی کے استعمال کے بارے میں بہتر سمجھ حاصل کرنا شروع کر سکتے ہیں۔ اسکولوں میں سیکھنے کو بہتر بنائیں، \”تیجانی نے ٹیک کرنچ کے ساتھ ایک انٹرویو میں کہا۔ \”یہ ضروری ہے کہ جب ہم ایک ایسا پروگرام بناتے ہیں جو نہ صرف اسٹارٹ اپ ایکو سسٹم میں سب سے ذہین لوگوں کو تلاش کرتا ہے، بلکہ اسٹارٹ اپ ایکو سسٹم کو سرکاری حکام، پبلک سیکٹرز، اسکولوں اور تعلیمی اداروں سے بھی جوڑتا ہے تاکہ ہم اس بات کو یقینی بنا سکیں کہ وہاں ایک واضح فہم ہے۔ خلا میں تعلیمی حل کی پیمائش کیسے کی جائے۔\”

    فیلوشپ پروگرام نائجیریا اور کینیا میں اسٹارٹ اپس کو نشانہ بناتا ہے، جو براعظم کی دو بڑی ایڈٹیک مارکیٹس ہیں۔ دونوں بازاروں میں 300 سے زیادہ سٹارٹ اپس میں، ٹیوٹوریل ایپس اور پلیٹ فارمز جو روٹ لرننگ پر زور دیتے ہیں ان کی اکثریت ہے۔ پھر بھی، تیجانی نے کہا کہ ایکسلریٹر پروگرام ان حلوں کو فنڈ دینے کی کوشش کرے گا جو اس باکس سے باہر چلتے ہیں۔ چیف ایگزیکٹو کے مطابق افریقہ کے… $2 بلین تعلیمی مارکیٹاب پہلے سے کہیں زیادہ غیر روایتی حل کی ضرورت ہے۔ اور CcHUB، جس نے کئی ایڈٹیک اقدامات چلائے ہیں (جن میں سے ایک میرے پاس ہے۔ کے لئے رضاکارانہ طور پر) اور ماضی میں اپنے انکیوبیٹر اور ایکسلریٹر پروگراموں کے ذریعے کامیاب اور ناکام ایڈٹیک اسٹارٹ اپس کی حمایت کرتے ہوئے، اس طرح کی دریافت کے لیے پر امید ہے۔ K-12، ترتیری اور ہنر سے لے کر نوکریوں کے بازاروں میں چیلنجوں سے نمٹنے کے حل۔

    \”ہماری سوچ بہت وسیع ہے۔ ہم جانتے ہیں کہ جو کچھ ہم دیکھتے ہیں اس پر منحصر ہے کہ بنیادی ممکنہ طور پر کچھ علاقوں تک محدود ہو جائے گا، لیکن ہم خود کو چیلنج کر رہے ہیں کہ سب سے واضح حل کے لیے فنڈز فراہم نہ کریں۔ \”ہم صرف کسی بھی سٹارٹ اپ کی پشت پناہی نہیں کر رہے ہیں۔ ہم یہ دیکھنے جا رہے ہیں کہ یہ اسٹارٹ اپ سیکھنے کے نتائج کو بھی آگے بڑھا رہے ہیں۔\”

    CcHUB اس کام کو اندرون خانہ ریسرچ ٹیم کی مدد سے انجام دینے کا ارادہ رکھتا ہے جو پورٹ فولیو اسٹارٹ اپس کے ساتھ کام کرنے اور ان کی مصنوعات کو لانچ سے لے کر پیمانے تک جانچنے کے لیے وقف ہے۔ وہ 30 رکنی ٹیم کا حصہ ہیں جس میں متعدد ماہر گروپس CcHub دونوں مقامات پر منتخب اسٹارٹ اپس کو فراہم کرے گا، بشمول پروڈکٹ ڈویلپمنٹ، حکومتی تعلقات، درس گاہ اور سیکھنے کی سائنس، پورٹ فولیو مینجمنٹ، مواصلات، تدریسی ڈیزائن اور کمیونٹی کی تعمیر۔ مشترکہ وسائل کی پیشکش کی طرف سے، یہ گروپ ہوں گے ہر ایک اسٹارٹ اپ ٹیم کی تعمیر، MVP اور پروٹو ٹائپنگ ٹیسٹنگ، گو ٹو-مارکیٹ حکمت عملی، تنظیموں کے ساتھ مشغولیت، اور صارفین سے فیڈ بیک حاصل کرنے کے لیے اہم ہے۔ یہ ویلیو ایڈز بھی کریں گے۔ پروگرام کے دوران ابتدائی $100,000 فنڈنگ ​​اسٹارٹ اپس تک رسائی حاصل کرنے کی تکمیل کریں۔

    \”اگلے تین سالوں میں، ہمارے پاس 72 ایڈٹیک کمپنیاں مارکیٹ میں آئیں گی۔ ہمیں یقین ہے کہ یہ ماحولیاتی نظام کو کِک اسٹارٹ کرے گا اور اسے نئے سرے سے شروع کرے گا کیونکہ اس تعداد میں سے، کم از کم آپ کو یقین ہے کہ ان میں سے نصف یا 20-30% مزید تین سے چار سال تک زندہ رہیں گے۔ اور اس سے ہمیں یہ جاننے کا موقع ملے گا کہ کیا ٹیکنالوجی افریقہ میں تعلیم کے لیے واقعی کام کر سکتی ہے،\” تیجانی نے تبصرہ کیا۔

    اس بات کی تائید کرتے ہوئے کہ تین سالوں میں بہت سے اسٹارٹ اپس تجویز کرتے ہیں کہ CcHUB کا ایڈٹیک فیلوشپ پروگرام نائیجیریا اور کینیا میں سالانہ 24 اسٹارٹ اپس کو قبول کرے گا (ہر ایک میں 12)۔ اس کے علاوہ، یہ سٹارٹ اپ $100,000 ابتدائی سرمایہ پوائنٹس حاصل کرنے والے ایکسلریٹر کو صرف سرمایہ کاری پر $7 ملین سے زیادہ خرچ کرتے ہیں۔ تیجانی، کے سی ای او بھی کینیا کا iHubنے کہا کہ بقیہ سرمائے کو ایکسلریٹر میں دیگر وسائل کو سنبھالنے کے لیے استعمال کیا جائے گا، بشمول عملے کے اخراجات کے ساتھ ساتھ اسٹارٹ اپس کی ترقی کے ساتھ ساتھ انہیں معاون سرمایہ فراہم کرنا۔

    ایکسلریٹر پروگرام کے باہر، فالو آن انویسٹمنٹ کے لیے بھی ایک پروویژن ہے جو بیج یا سیریز اے کے سرمایہ کاروں کے لیے تنوع اور کم خطرہ پیش کرے گا۔ تیجانی کے مطابق، فالو آن کیپٹل $50 ملین ایڈٹیک فنڈ CcHUB سے آئے گا جو اگلے 12-24 مہینوں میں شروع کرنے کا منصوبہ ہے۔ انہوں نے کہا کہ ایک اینکر سرمایہ کار نے ابتدائی $5 ملین کا عہد کیا ہے، انہوں نے مزید کہا کہ جدت کا مرکز Safaricom اور MTN جیسے telcos کے ساتھ بات چیت کر رہا ہے تاکہ وہ ایسے انتظامات کو تلاش کر سکیں جس سے وہ نہ صرف فنڈ میں سرمایہ کار بن سکیں بلکہ edtech کے حل کے لیے تقسیم کے شراکت دار بھی بن سکیں۔ فیلوشپ کا پورٹ فولیو۔

    \”یہ بھی اس پروگرام کے بارے میں منفرد ہے۔ جو لوگ ہماری پشت پناہی کر رہے ہیں وہ صرف یہ نہیں کہہ رہے کہ \’یہ پیسہ ہے، جاؤ اور سرمایہ کاری کرو\’۔ وہ کھیل میں سنجیدہ جلد ڈال رہے ہیں اور سرمایہ اکٹھا کرنے کے قابل ہونے کے لیے ہمیں فنڈ دے رہے ہیں، جو VC کی جگہ میں عام نہیں ہے۔ جس طرح سے ہم اپنے شریک سرمایہ کاروں کے پول کو دیکھ رہے ہیں اس کا ڈھیر لگا ہوا ہے۔ ہم نہ صرف VCs بلکہ ترقیاتی مالیاتی اداروں اور telcos میں ہیں۔ عام طور پر، یہ سرگرمی جس پر CcHub شروع کر رہا ہے وہاں کے بہت سارے VCs کے لیے سرمایہ کاری کا فائدہ اٹھائے گا جو ایڈٹیک اسٹارٹ اپس میں پیسہ لگانا چاہتے ہیں،\” تیجانی نے اظہار کیا، جس نے یہ بھی کہا کہ جدت کا مرکز ہندوستان، یورپ میں روڈ شو منعقد کرے گا۔ ، اور آنے والے مہینوں میں امریکہ فنڈ اکٹھا کرے گا۔



    Source link

  • IFC leads $17M investment in South African insurtech Naked

    ننگاایک جنوبی افریقی انسرٹیک کمپنی جو صارفین کو ان کی کاروں، گھروں اور قیمتی اشیاء کا بیمہ کروانے میں مدد کرتی ہے، نے انٹرنیشنل فنانس کارپوریشن (IFC) کی قیادت میں سیریز B کی فنڈنگ ​​میں $17 ملین اکٹھا کیا ہے۔

    راؤنڈ نے جرمن ڈیولپمنٹ فنانس انسٹی ٹیوشن (DEG) اور اس سے پہلے کے سرمایہ کاروں، Yellowwoods اور Holard کی شرکت کا خیرمقدم کیا۔ خبریں نیسپرس کی زیرقیادت ہیں۔ $11 ملین سیریز A راؤنڈ جس کا اعلان جنوبی افریقی انسرٹیک نے اگست 2021 میں کیا۔

    ایک بیان کے مطابق، فنڈنگ ​​Naked کو اپنے AI کو بہتر بنانے اور افریقہ کی انشورنس مارکیٹ کو بڑھانے کے لیے استعمال کرنے کا موقع فراہم کرتی ہے جس کی مالیت سالانہ مجموعی تحریری پریمیم میں $68 بلین سے زیادہ ہے۔ جنوبی افریقہ اس مارکیٹ کا 70% بناتا ہے، جس کی سالانہ مجموعی تحریری پریمیم مارکیٹ $47 بلین سے زیادہ ہے۔ تاہم، ذاتی بیمہ کا صرف ایک حصہ انسانی مداخلت کے بغیر فروخت کیا جاتا ہے۔

    لیکن وبائی مرض نے ان دنوں جنوبی افریقی ہزار سالہ انشورنس مصنوعات کے استعمال کا طریقہ بدل دیا۔ جبکہ 28% جنوبی افریقی ہزار سالہ انشورنس کے لیے مارکیٹ میں ہیں، ان میں سے 60% انٹرنیٹ کے ذریعے اپنے بیمہ کنندہ کے ساتھ بات چیت کو ترجیح دیں گے۔ بیمہ کنندگان کے لیے، یہ آن لائن آٹومیشن دعووں کے سفر کی لاگت کو 30% تک کم کر سکتا ہے۔

    2018 میں Alex Thomson، Sumarie Greybe اور Ernest North کے ذریعے قائم کیا گیا، Naked ایک ڈیجیٹل انشورنس پلیٹ فارم ہے جس میں کاروں، مواد، گھروں اور اسٹینڈ لون آئٹمز کا احاطہ کیا گیا ہے۔ اس نے ایک بیان میں کہا کہ کمپنی کا کہنا ہے کہ وہ مصنوعی ذہانت کو استعمال کرتی ہے تاکہ وہ اپنے صارفین کے لیے کسی رابطہ سینٹر ایجنٹ سے بات کیے بغیر نئے عمل اور تجربات پیدا کرے۔ کاروبار کے لیے، یہ انہیں آٹومیشن سے لاگت کی اہم بچت حاصل کرنے اور کم پریمیم کی صورت میں صارفین تک پہنچانے کی اجازت دیتا ہے۔

    نیکڈ کا کہنا ہے کہ اس کا ٹیک اور بزنس ماڈل اسے دیگر افریقی اداروں جیسے کینیا میں مقیم ٹوراکو سے ممتاز کرتا ہے جس نے گزشتہ ستمبر میں $10 ملین اکٹھے کیے تھے۔

    \”روایتی ماڈل کے برعکس جہاں بیمہ کنندگان کے منافع کا انحصار اس بات پر ہے کہ وہ دعووں میں کتنی رقم ادا کرتے ہیں، نیکڈ صارفین کے پریمیم کا ایک مقررہ فیصد چارج کرتا ہے۔ ان سالوں میں جب دعوے توقع سے کم ہوتے ہیں، سرپلس کمیونٹیز کو جاتا ہے اور صارفین کی طرف سے منتخب کردہ اچھے مقاصد،\” اس نے ایک بیان میں کہا۔

    جنوبی افریقہ کے لیے IFC کے کنٹری منیجر، Adamou Labara نے سرمایہ کاری کے بارے میں کہا: \”انشورنس کی مصنوعات تک رسائی کو بہتر بنانا جنوبی افریقہ میں مالی شمولیت کا ایک اہم محرک ہے کیونکہ یہ اثاثوں کو محفوظ رکھنے، آمدنی میں اضافے اور غیر یقینی صورتحال کو کم کرنے کی صلاحیت رکھتا ہے۔ نیکڈ میں آئی ایف سی کی سرمایہ کاری ملک میں ٹیک پر مبنی انشورنس کی رسائی کو بڑھانے میں مدد کرے گی اور روزگار کی تخلیق اور اقتصادی ترقی میں حصہ ڈالے گی۔



    Source link

  • South African rand firms against dollar after US inflation report

    جوہانسبرگ: جنوبی افریقی رینڈ امریکی ڈالر کے مقابلے میں منگل کو مستحکم ہوا، جو کہ تقریباً دو ہفتوں کی کم ترین سطح پر گر گیا جب اعداد و شمار کے مطابق امریکی افراط زر 16 ماہ میں اپنی سب سے کم رفتار سے بڑھ گیا۔

    1514 GMT پر، رینڈ نے ڈالر کے مقابلے میں 17.7800 پر تجارت کی، جو اس کے پچھلے بند سے تقریباً 0.3 فیصد زیادہ ہے۔

    جنوری میں صارفین کی قیمتوں میں اضافے کے اعداد و شمار کے بعد ڈالر کی قیمت گر گئی لیکن اکتوبر 2021 کے بعد سے ان کا سب سے چھوٹا سالانہ اضافہ پوسٹ کیا گیا، اس توقعات کی توثیق کرتے ہوئے کہ فیڈرل ریزرو اپنی مانیٹری پالیسی کو سخت کرنے کے چکر کے اختتام کے قریب ہو سکتا ہے۔

    جنوبی افریقی افراط زر اور خوردہ فروخت کے اعداد و شمار بدھ کو شائع کیے جائیں گے، ساتھ ہی ساتھ جنوبی افریقی چیمبر آف کامرس اینڈ انڈسٹری کی جانب سے کاروباری اعتماد کا اشاریہ بھی شائع کیا جائے گا۔

    رائٹرز کے ذریعہ سروے کیے گئے ماہرین اقتصادیات توقع کرتے ہیں کہ جنوری میں سالانہ افراط زر دسمبر میں 7.2 فیصد سے کم ہو کر 6.9 فیصد ہو جائے گا، اور خوردہ فروخت نومبر میں 0.4 فیصد کی نمو سے دسمبر میں 0.1 فیصد کم ہو جائے گی۔

    جوہانسبرگ اسٹاک ایکسچینج کے آل شیئر انڈیکس میں 0.11 فیصد اضافہ ہوا۔ منافع میں اضافے کے لیے لاگت میں کمی کے اقدامات کا اعلان کرنے کے بعد ٹیل کام کے حصص 5.27 فیصد بڑھ کر بند ہوئے۔

    جنوبی افریقہ کے بینچ مارک 2030 بانڈ میں تھوڑی سی تبدیلی کی گئی تھی، جس کی پیداوار میں 1 بیسس پوائنٹ 9.84 فیصد کمی تھی۔



    Source link