Don’t blame customers in incidents of frauds and scams, SBP official tells banks

اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) کے ڈائریکٹر پیمنٹ سسٹم ڈپارٹمنٹ سہیل جواد نے بدھ کے روز کمرشل بینکوں پر تنقید کی اور ان پر صارفین کے ساتھ توہین آمیز سلوک کرنے کا الزام لگایا \”یہ ایک اہم وجہ ہے کہ بہت سے لوگ مالی طور پر باہر رہنے کا انتخاب کرتے ہیں۔\”

کراچی کے ایک مقامی ہوٹل میں چوتھی ڈیجیٹل بینکنگ اینڈ پیمنٹ سمٹ اینڈ ایکسپو – DigiBAP2023 سے خطاب کرتے ہوئے، انہوں نے کہا کہ بینک صرف ترجیحی صارفین کے ساتھ احترام کے ساتھ پیش آتے ہیں۔

\”جب ایک عام گاہک بینک میں جاتا ہے، تو اسے وہ سروس نہیں ملتی جس کے وہ حقدار ہوتے ہیں۔\”

اسٹیٹ بینک ڈیجیٹل بینک کے قیام کے لیے پانچ درخواست گزاروں کو NOC جاری کرتا ہے۔

اس تقریب میں پاکستان کی غیر بینکاری آبادی کی مالی شمولیت پر تبادلہ خیال کیا گیا۔ مالی شمولیت کو فروغ دینے کے لیے، SBP نے پانچ ڈیجیٹل بینکوں کو لائسنس دیے۔

ان مالیاتی اداروں نے مالیاتی شعبے کی ترقی میں مدد کرنے کے لیے بینک سے محروم عوام میں مالی شمولیت اور ٹیکنالوجی اور کسٹمر سروسز میں سرمایہ کاری کرنے کا وعدہ کیا ہے۔

مشرق بینک، راقمی اور ایزی پیسہ DB کے اعلیٰ عہدیداروں نے مستقبل میں اس مقصد کے لیے اپنے عزم کا اعادہ کیا۔ ان تینوں مالیاتی اداروں نے حال ہی میں اسٹیٹ بینک سے ڈیجیٹل بینکنگ لائسنس حاصل کیا ہے۔

ایک ریگولیٹر کے طور پر بات کرتے ہوئے، جاوید نے پاکستان کی بینکنگ انڈسٹری میں خرابیوں کے بارے میں تفصیل سے بات کی اور ان خرابیوں پر بات کی جن کو دور کیا جانا چاہیے۔ انہوں نے امید ظاہر کی کہ ڈیجیٹل بینک مسائل کے خاتمے کے لیے کام کریں گے۔

جاوید نے مزید کہا کہ جب صارفین فراڈ یا گھوٹالوں کی شکایت کرنے کے لیے بینکوں سے رابطہ کرتے ہیں، تو انہیں بتایا جاتا ہے کہ یہ ان کی غلطی تھی کیونکہ انہوں نے اپنے اکاؤنٹس سے متعلق اہم معلومات فراہم کیں۔

انہوں نے نشاندہی کی کہ بینک کال سینٹرز صارفین کو گھنٹوں انتظار کرنے پر مجبور کرتے ہیں اور یہاں تک کہ جب وہ بینک حکام سے رابطہ کرنے کے قابل ہوتے ہیں، تب بھی ان کی شکایات کو شاذ و نادر ہی دور کیا جاتا ہے۔

FY21-22: ڈیجیٹل ادائیگیوں میں تیزی سے اضافہ ہو رہا ہے۔

\”میرے خیال میں یہ رویہ ان اہم وجوہات میں سے ایک ہے جس کی وجہ سے لوگ مالی طور پر باہر رہنے کا انتخاب کرتے ہیں،\” انہوں نے مزید کہا۔

اسٹیٹ بینک آفیشل نے کہا کہ اگر بینک صارفین کا احترام کرنے اور ان کی خدمت کرنے میں ناکام رہے تو ایس بی پی سینٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسی (CBDC) شروع کرے گا \”اور میں نہیں چاہوں گا کہ بینک ڈیجیٹل کرنسی کا حصہ بنیں\”۔

CBDC ایک مجازی رقم ہے جسے مرکزی بینک کی طرف سے حمایت اور جاری کیا جاتا ہے۔

\”سی بی ڈی سی ٹیکنالوجی خلل ڈالنے والی ہے، جس کا مطلب ہے کہ یہ پورے نظام میں انقلاب برپا کر دے گی۔\”

انہوں نے مزید کہا کہ ملک میں کئی طرح کے بینکنگ فراڈ ہورہے ہیں اور بینکوں پر زور دیا کہ وہ اس کا جواب دیں۔

\”میرا یہ کہنے کا مطلب یہ نہیں ہے کہ بینک کچھ نہیں کر رہے ہیں، تاہم، فراڈ کرنے والے سسٹم سے آگے رہتے ہیں اور ہر وقت نئی تکنیکوں کے ساتھ آتے ہیں۔\”

\”ایس بی پی کو جو چیز پسند نہیں ہے وہ یہ ہے کہ بینک صارفین کو بتاتے ہیں کہ یہ ان کی غلطی تھی کیونکہ انہوں نے اپنا پاس ورڈ دیا تھا۔\”

\”ہم ذمہ داری کے ڈھانچے کو تبدیل کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں۔ دھوکہ دہی کی صورت میں، ہم بینکوں سے کہہ رہے ہیں کہ وہ چند دنوں میں رقم واپس کرنے پر راضی ہوجائیں۔

جاوید کے مطابق پاکستان کی معیشت کا ایک بہت بڑا مسئلہ بڑی مقدار میں نقدی کی موجودگی تھی۔

\”یہ ظاہر کرتا ہے کہ لوگ مالی طور پر باہر رہنے کا انتخاب کر رہے ہیں،\” انہوں نے کہا۔ \”لوگ نقد رقم کے استعمال سے ٹھیک ہیں کیونکہ یہ مفت اور آسان ہے۔ زبان اور اصطلاحات جو بینک استعمال کرتے ہیں وہ بھی ممکنہ صارفین کو دور کر دیتے ہیں۔

اس موقع پر گفتگو کرتے ہوئے مشرق بینک کے سی ای او عرفان لودھی نے کہا کہ ان کی تنظیم طویل مدتی وژن کے ساتھ پاکستانی مارکیٹ میں داخل ہوئی ہے اور مارکیٹ میں زیادہ سے زیادہ رسائی اور مالی شمولیت کو حاصل کرنے کے منصوبے ہیں۔

ان کا کہنا تھا کہ مالیاتی شعبے میں آنے والے نئے افراد کو فوری منافع کی خواہش کے بجائے خدمات کے خلا کو پر کر کے مارکیٹ میں جگہ بنانے پر توجہ دینی چاہیے۔

ایس بی پی کے سابق گورنر ڈاکٹر عشرت حسین نے اپنے خطاب میں کہا کہ مالیاتی اصلاحات ایک مسلسل عمل ہے۔

انہوں نے کہا کہ ایس بی پی نے گزشتہ برسوں میں اسلامی بینکاری، مائیکرو فنانس بینکنگ اور خواتین کے لیے بینکنگ جیسے نئے اقدامات کی حوصلہ افزائی کی ہے۔ \”اس نے زراعت اور چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں سے روایتی طور پر معاشرے کے غیر محفوظ طبقات کو مالی خدمات بھی فراہم کیں۔\”

انہوں نے کہا کہ \”ڈیجیٹل بینک مستقبل ہیں اور ان کے پاس مالی شمولیت کو فروغ دینے اور خلا کو پر کرنے کے ذرائع اور مواقع ہیں جو روایتی بینک نہیں کر سکتے،\” انہوں نے کہا۔

راقمی کے ایگزیکٹو ڈائریکٹر ندیم حسین نے کہا کہ لوگوں نے بینکوں میں پیسہ بچانے کا انتخاب نہیں کیا کیونکہ ریٹرن مہنگائی کو کم نہیں کرتے تھے۔

یو بی ایل کے صدر اور چیف ایگزیکٹو شہزاد دادا کا کہنا تھا کہ تنظیم میں ثقافتی تبدیلی ایک بہت بڑا چیلنج ہے۔

انہوں نے کہا کہ ان کا بینک ڈیزائن سوچ اور ڈیٹا اینالیٹکس کی بنیاد پر آگے بڑھ رہا ہے تاکہ صارفین کو بڑھتی ہوئی خدمات کے ساتھ بینکنگ کے مستقبل میں داخل ہو سکے۔