جب ٹیکنالوجی کے استعمال کی بات آتی ہے تو بینک فنٹیکس کو ہر طرح کا مزہ نہیں آنے دیتے، اسٹارٹ اپس کو یہ دکھانے کے لیے ایک کھلا موقع فراہم کرتے ہیں کہ انہیں کیا ملا ہے۔
اسی رگ میں جیسے کمپنیاں Fluurish Fi, ٹریژری پرائم, سوانا اور رقم بینکوں کے لیے سافٹ ویئر کی پیشکش، ماڈرن فائی بینکوں کو ڈیمانڈ پر ڈپازٹس کے تبادلے کے لیے بازار فراہم کر رہا ہے۔
بینک عام طور پر قرضے بنانے کے لیے ڈپازٹس کا استعمال کرتے ہیں، جو انہیں دو صورتوں میں سے ایک میں ڈالتا ہے: یا تو ان کے پاس بہت زیادہ ڈپازٹس ہیں اور قرض دینے یا سرمایہ کاری کے کافی مواقع نہیں ہیں، یا ان کے پاس قرض کو پورا کرنے کے لیے کافی ڈپازٹس نہیں ہیں، پاولو برٹولوٹی نے وضاحت کی۔ ModernFi کے بانی اور سی ای او۔
جن بینکوں کو اضافی ڈپازٹس کی ضرورت ہوتی ہے، ان میں سے کچھ حل یہ ہیں کہ وہ ایک نئی برانچ کھولیں یا مارکیٹنگ کے اخراجات کو بڑھانے کے لیے مزید ریلیشن شپ مینیجرز کی خدمات حاصل کریں۔
تاہم، Bertolotti، جس کا پس منظر مالیاتی انجینئرنگ آپریشنز کی تحقیق میں ہے، نے کہا کہ گزشتہ 20 سالوں میں بینکوں کی جانب سے ہول سیل فنڈنگ مارکیٹ کے ذریعے دوسرے اداروں سے براہ راست ڈپازٹ خریدنے کا ایک رجحان ابھرا ہے، جو بڑھ کر $2.3 ٹریلین مارکیٹ.
انہوں نے مزید کہا کہ \”یہ ایک اوور دی کاؤنٹر مارکیٹ ہے، یعنی یہاں کوئی مارکیٹ پلیس یا ایکسچینج نہیں ہے اور مارکیٹ بہت پرانی اور مبہم ہے۔\” \”یہ واقعی ایسے تعلقات ہیں جو بروکرز کے ذریعے چلائے جاتے ہیں، جہاں آپ کے پاس بینک کے CFOs بنیادی طور پر فون اٹھاتے ہیں، دوسرے بینکوں اور بروکرز کو کال کرتے ہیں جو مارکیٹ کی قیمتوں کو سمجھنے کی کوشش کرتے ہیں اور لیکویڈیٹی تلاش کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔\”
یہ دیکھتے ہوئے کہ تعلقات کتنے دو طرفہ تھے، ModernFi کی بنیاد 2022 میں Bertolotti اور Adam DeVita نے ایک شفاف مارکیٹ کی تعمیر کے لیے رکھی تھی جو بینکوں کو ڈیپازٹس کے تبادلے کے لیے جوڑتا ہے۔ یہ بینکوں کو بیلنس شیٹ کے سائز کا انتظام کرنے اور ممکنہ آمدنی حاصل کرنے میں بھی مدد کرتا ہے۔ یہ فی الحال امریکہ میں مقیم بینکوں کے ساتھ کام کر رہا ہے جس کا سائز $500 ملین سے $100 بلین کے اثاثوں میں ہے۔
برٹولوٹی نے کہا کہ چونکہ چھوٹے بینکوں کے ساتھ شراکت کرنے والے فنٹیکس مقبول ہو چکے ہیں، وہ بھی اس صورتحال سے دوچار ہو گئے ہیں۔ وہ چھوٹے رہنا چاہتے ہیں لیکن انٹرچینج ریونیو سے بھی لطف اندوز ہونا چاہتے ہیں جو فنٹیک کو سپانسر کرنے کے ساتھ آتا ہے۔
انہوں نے مزید کہا کہ \”ہم نے ایسے منظرنامے دیکھے ہیں جہاں فنٹیک پارٹنر اتنی تیزی سے بڑھتا ہے کہ بینک کو انہیں کہنا پڑتا ہے کہ وہ دوسرا اسپانسر تلاش کریں۔\” \”ہم ان اسپانسر بینکوں میں پلگ ان کر سکتے ہیں اور ان کے لیے ڈپازٹس کو آف لوڈ کرنے کا ایک طریقہ پیش کر سکتے ہیں تاکہ وہ وہ کر سکیں جو وہ کرنا چاہتے ہیں۔ کناروں کو ہموار کرنے کے لیے آپ کو ایک صحت مند انٹربینک مارکیٹ کی ضرورت ہے، اور واقعی ہم خود کو اسی طرح موزوں دیکھتے ہیں۔\”
ModernFi ٹرانزیکشن، اکاؤنٹ یا سیٹ اپ فیس نہیں لیتا ہے، لیکن کچھ پیداوار لیتا ہے جو بینک ڈپازٹس پر ادا کرتے ہیں۔ کمپنی کے پاس اس وقت کچھ آمدنی ہے، لیکن برٹولوٹی نے تفصیلات میں جانے سے انکار کردیا۔
یہ کمپنی اپنے بینک سافٹ ویئر کے لیے سرمایہ کاروں کی توجہ حاصل کرنے کے لیے جدید ترین اسٹارٹ اپ بھی ہے، جس نے سیڈ فنڈنگ میں $4.5 ملین اکٹھا کیا۔ Andreessen Horowitz نے راؤنڈ کی قیادت کی اور JPMorgan Chase، AWS، Coinbase، Q2 اور BlackRock کے ایگزیکٹوز اور بانی ان کے ساتھ شامل ہوئے۔
اضافے پر تبصرہ کرتے ہوئے، Andreessen Horowitz کے جنرل پارٹنر ڈیوڈ ہیبر نے ایک تحریری بیان میں کہا، \”ایک دہائی سے زیادہ نسبتاً مستحکم رہنے کے بعد، یہ مارکیٹ تیزی سے متحرک ہو گئی ہے، جس نے ModernFi کے کاروبار کی مضبوط بنیاد رکھی ہے۔ اپنی ٹیک اینیبلڈ مارکیٹ پلیس کے ساتھ، ModernFi ان لوگوں کے لیے انٹربینک حل بننے کے لیے تیار ہے جو اضافی ڈپازٹس کو منیٹائز کرنا چاہتے ہیں اور دیگر جن کو مانگ کے مطابق بیلنس شیٹ مینجمنٹ تک رسائی کی ضرورت ہے۔
Bertolotti فنڈز کو ترقی کے لیے استعمال کرنے کا ارادہ رکھتا ہے، بشمول انجینئرنگ، بینک شراکت داری اور تعمیل، اور بینک پارٹنرز کے ساتھ انضمام سے متعلق مصنوعات کی ترقی اور اس کے بازار کے ذریعے دستیاب فنڈنگ کی اقسام کو بڑھانا۔
سرمایہ کاری بازار کے دونوں اطراف کے بینکوں میں بھی جائے گی جو متعدد بینکوں سے فنڈنگ کے متنوع اور مستحکم ذرائع سے مستفید ہوں گی۔ وصول کرنے والے بینکوں کے لیے، ModernFi کسی بھی ہم منصب کے خطرے کو ختم کرنے میں ان کی مدد کرنے پر کام کر رہا ہے جبکہ FDIC انشورنس کی رقم میں بھی اضافہ کر رہا ہے جو وہ پیش کر سکتا ہے۔
انہوں نے مزید کہا، \”آج، ہم ڈپازٹس کا مطالبہ کرتے ہیں، جو کہ بینکوں کے لیے فنڈنگ کا ایک ذریعہ ہے، لیکن ہم ٹرم ڈپازٹس کو رول آؤٹ کرنے کے لیے بہت پرجوش ہیں، جو کہ فنڈنگ کا دوسرا ذریعہ ہیں۔\” \”تجزیہاتی پہلو پر کرنے کے لیے بہت کچھ ہے، اور ساتھ ہی بینکوں کو ان کی بیلنس شیٹ کا انتظام کرنے میں مدد کرنا ہے۔\”