Interview with Syed Ali Hassan Zaidi – COO, TPL Insurance

سید علی حسن زیدی اس وقت TPL انشورنس کے چیف آپریٹنگ آفیسر کے طور پر خدمات انجام دے رہے ہیں جہاں وہ Insurtech/ڈیجیٹل اقدامات پر خصوصی توجہ کے ساتھ حکمت عملی کے کاموں کی بھی نگرانی کرتے ہیں۔ وہ 15 سال سے زیادہ کے متنوع تجربے کے ساتھ ایک مکمل پیشہ ور ہے۔ برسوں کے دوران، اس نے متعدد اقدامات اور منصوبوں پر کام کیا ہے جس نے TPL انشورنس کو صنعت میں اعلیٰ مقام حاصل کرنے میں اہم کردار ادا کیا ہے۔

علی اس سے قبل ارنسٹ اینڈ ینگ فار پاکستان اور دبئی کے دفاتر میں آڈٹ اور ایشورنس فنکشن میں کام کر چکے ہیں۔ انہوں نے شیل پاکستان میں SAP کے نفاذ کے لیے فنانس ایڈوائزر کے طور پر بھی کام کیا۔ وہ انسٹی ٹیوٹ آف چارٹرڈ اکاؤنٹنٹس آف پاکستان اور چارٹرڈ انسٹی ٹیوٹ آف مینجمنٹ اکاؤنٹنٹس – یو کے کے ساتھی رکن ہیں۔

بی آر ریسرچ کی ان کے ساتھ حالیہ گفتگو کے ترمیم شدہ اقتباسات درج ذیل ہیں:

بی آر ریسرچ: انشورنس سیکٹر کے لیے پچھلے 5 سال کیسے رہے؟ خاص طور پر ڈیجیٹل انشورنس (انسرٹیک) اور تکافل کی طرف بہت سی پیشرفت ہوئی ہے، نیز ایک صدی میں ایک بار جیسے عالمی واقعات جیسے COVID وبائی مرض۔

علی حسن زیدی: ہم سب جانتے ہیں کہ دنیا نے گزشتہ 5 سالوں میں بے مثال ہنگامہ آرائی کا سامنا کیا ہے اور ابھی تک ختم نہیں ہوا ہے۔ ہر کوئی یکساں طور پر متاثر نہیں ہوا، اور پاکستان نے وبائی امراض کے دوران خطے میں بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کیا اور خطرے کو موقع میں تبدیل کیا۔ ان سالوں کے دوران، ہر صنعت نے ٹیکنالوجی کی اہمیت کو محسوس کیا اور اس کے عمل کی ڈیجیٹلائزیشن میں سرمایہ کاری کرنے کی طرف دوڑ لگائی تاکہ مستقبل میں کسی رکاوٹ سے بچا جا سکے اور اس کی ساخت میں کارکردگی کو فروغ دیا جا سکے۔ پاکستان کا انشورنس سیکٹر بھی اس سے مستثنیٰ نہیں ہے، اور انشورنس سلوشنز میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کی جا رہی ہے جہاں موجودہ انشورنس پلیئرز ٹیکنالوجی سے چلنے والے انشورنس سلوشنز متعارف کروا رہے ہیں، اور نئے ڈیجیٹل صرف انشورنس بروکرز اور کمپنیاں مارکیٹ میں داخل ہو چکی ہیں۔

ایک قابل ذکر نوجوان آبادی کی وجہ سے جو ٹیک سیوی ہے اور مستقبل کے سالوں میں ان کی قوت خرید کی اکثریت ہوگی، انشورنس انڈسٹری کی توجہ خوردہ طبقے پر مرکوز ہے۔ یہ پاکستان کی انشورنس انڈسٹری کے لیے ایک اہم تبدیلی ہے، جس نے تاریخی طور پر صرف کارپوریٹ انشورنس پر توجہ مرکوز کی ہے۔ تکافل کا کاروبار بھی اسپاٹ لائٹ میں آ گیا ہے، جس میں کارپوریٹس کے مقابلے ریٹیل سیگمنٹ میں بہتر موافقت اور مانگ ہے۔ ریگولیٹر نے صرف ڈیجیٹل انشورنس کمپنیوں اور بروکرز کے لیے ضابطے بڑھا دیے ہیں اور نافذ کیے ہیں۔

BRR: TPL انشورنس نے اپنے پورٹ فولیو اور نئی مصنوعات، مجموعی پریمیم، اور کلیمز کے لحاظ سے ان پانچ سالوں میں کیسی کارکردگی کا مظاہرہ کیا ہے؟

اے ایچ زیڈ: TPL انشورنس ہمیشہ سے ایک خوردہ مرکزی بیمہ کنندہ رہا ہے جس کی توجہ اپنے صارفین کو ٹیکنالوجی سے چلنے والے حل فراہم کرنے پر مرکوز ہے اور پاکستان کی انشورنس انڈسٹری میں متعارف کرائے گئے اس کی اختراعی رکاوٹوں سے فائدہ اٹھایا ہے۔ TPL انشورنس اپنی لائف اسٹائل انشورنس موبائل ایپ اور متعدد دیگر ڈیجیٹل اثاثوں کے ذریعے ٹیک فرنٹ پر آگے ہے جس نے کسٹمر کے ساتھ اس کی مصروفیت کو کئی گنا بڑھا دیا ہے۔ TPL انشورنس اپنے صارفین کے لیے اضافی سفر طے کرنے پر یقین رکھتی ہے اور اپنی خدمات کو دعووں کی فراہمی تک محدود نہیں رکھتی۔ TPL انشورنس کے صارفین اپنی موبائل ایپ اور آن لائن پلیٹ فارم کے ذریعے پالیسیاں خرید سکتے ہیں اور ان کی تجدید کر سکتے ہیں، مباشرت کے دعوے کر سکتے ہیں، پالیسیوں میں تبدیلی کی درخواست کر سکتے ہیں، اور ادائیگیاں اصل وقت میں کر سکتے ہیں۔ کمپنی نے ایک ماحولیاتی نظام بھی تیار کیا ہے جو اپنے صارفین کو دیگر خصوصیات کے ساتھ اضافی فوائد فراہم کرتا ہے، جیسے آن لائن ڈاکٹر سے مشاورت، طبی دربان، اور ملک گیر ڈسکاؤنٹ۔ اس سے ہمارے گاہک کی برقراری میں بہتری آئی ہے اور ٹیک سیوی نوجوان آبادی میں رسائی میں بہتری آئی ہے۔

اس کے علاوہ، TPL انشورنس نے اپنے پورٹ فولیو کو ایک ملٹی چینل، ملٹی سیگمنٹ حکمت عملی پر متنوع بنایا ہے جو پروڈکٹ کی بنیاد اور سیلز کی صلاحیت کو بہتر بناتا ہے اور موجودہ پروڈکٹس اور سیلز نیٹ ورکس سے مزید ترقی کرتا ہے۔ ہماری ملٹی سیگمنٹ حکمت عملی میں، ہم مائیکرو، ریٹیل، اور کارپوریٹ کے تمام ٹارگٹ سیگمنٹس پر یکساں توجہ مرکوز کرتے ہیں، اور ہمارے پورٹ فولیو کا تقریباً 30 فیصد حصہ اب غیر خوردہ طبقات سے آتا ہے۔ ہم نے ڈیجیٹل ٹیگنگ کے ساتھ پاکستان کی پہلی پیداوار پر مبنی فصلوں کی انشورنس اور لائیو سٹاک انشورنس کا آغاز کیا اور دیگر تجارتی لائنوں کی مصنوعات میں اپنی راہ ہموار کی۔ اسی طرح، ہماری ملٹی چینل کی حکمت عملی مختلف کسٹمر ٹچ پوائنٹس میں متنوع ہوگئی ہے، بشمول ایک اہم ڈیجیٹل فوٹ پرنٹ۔ یہ تنوع کسی خاص مقام پر ہمارے انحصار کو روکتا ہے، اور ہم مستقبل میں مزید پائیدار اور کثیر جہتی ترقی کے منتظر ہیں۔

بی آر آر: تکافل پر ٹی پی ایل کی توجہ کیا ہے؟ اور کیا آپ بتا سکتے ہیں کہ تکافل انشورنس اور یہ روایتی انشورنس سے کیسے مختلف ہے؟

اے ایچ زیڈ: انشورنس ایک رسک کم کرنے کا معاہدہ ہے جہاں گاہک اپنے اثاثے کو متعین خطرے سے محفوظ رکھتا ہے۔ روایتی انشورنس میں، معاہدہ صارف سے خطرہ انشورنس کمپنی کو منتقل کرتا ہے۔ تکافل انشورنس میں، ایک ٹرسٹ بنایا جاتا ہے جہاں اس کے تمام شرکاء خطرے کو منتقل کیے بغیر آپس میں رسک شیئر کرنے پر راضی ہوتے ہیں۔ ہر شریک ٹرسٹ میں حصہ ڈالتا ہے اور اس بات سے اتفاق کرتا ہے کہ کسی بھی شرکت کنندہ کے دعوے کی صورت میں، ٹرسٹ اس شریک کی مدد کر سکتا ہے۔

TPL انشورنس 2014 میں ونڈو تکافل آپریشنز شروع کرنے والی پہلی کمپنی تھی اور اپنے تکافل پورٹ فولیو کو فعال طور پر بڑھا رہی ہے جو کہ اب ہمارے کل پورٹ فولیو کا تقریباً نصف ہے۔ ٹی پی ایل انشورنس تکافل انتظامات کے تحت تقریباً تمام نان لائف مصنوعات پیش کرتا ہے۔ تاہم، بڑے پورٹ فولیو میں موٹر اور صحت کے کاروبار شامل ہیں۔ ہمارے پاس تکافل کے کاروبار کی دیکھ بھال کرنے والی الگ ٹیمیں ہیں جن کی بنیادی توجہ تکافل اور اس کی مصنوعات کے بارے میں آگاہی پیدا کرنے پر ہے۔ جب صارفین کو انتخاب دیا جاتا ہے، تو وہ تکافل ماڈل کے تحت خطرات کو کم کرنے کو ترجیح دیتے ہیں۔ صنعت کی جانب سے تکافل کے کاروبار کے فروغ کے لیے کچھ اچھے اقدامات کیے گئے ہیں جن سے عام لوگوں میں آگاہی پیدا کرنے میں مدد ملے گی اور مجموعی طور پر تکافل انڈسٹری اس سے مستفید ہوگی۔

BRR: جنرل انشورنس میں کچھ ایسے حصے کون سے ہیں جو اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کر رہے ہیں جبکہ دوسروں کو ابھی بھی دباؤ کی ضرورت ہے؟ ترقی اور روکنے والے عوامل کیا ہیں؟

اے ایچ زیڈ: پاکستان میں جنرل انشورنس بہت زیادہ ترقی یافتہ شعبہ نہیں ہے، اور ہمارے پاس دنیا کی سب سے کم داخل ہونے والی انشورنس صنعتوں میں سے ایک ہے۔ بہت سے عوامل ہیں، جیسے جدت اور مصنوعات کے بارے میں آگاہی کی کمی، بیمہ کمپنیوں کا کم سے کم سرمائے کی بنیاد، انڈر رائٹنگ کی کم صلاحیت جس کے نتیجے میں کاروبار کی اکثریت بین الاقوامی منڈیوں کے حوالے کر دی گئی، اور سخت مقابلہ کیونکہ تمام انشورنس کمپنیاں کارپوریٹ پر مرکوز تھیں۔ شعبہ. ہم ابھی تک ایسے ملک میں بیمہ کی حقیقی صلاحیت کو عملی جامہ پہنانے میں کامیاب نہیں ہوئے جس کی آبادی ہماری آبادی کے برابر ہے۔

TPL انشورنس پاکستان کی پہلی انشورنس کمپنی تھی جس نے ریٹیل اور مائیکرو انشورنس سیگمنٹ پر توجہ مرکوز کی، جو کہ ریٹیل سیگمنٹ کی تقسیم اور سروس کے چیلنجز کی وجہ سے کارپوریٹ طبقہ سے بالکل مختلف ہے۔ TPL انشورنس کے اسپانسرز نے ہمیشہ پاکستان میں نئے اقدامات اور ٹیکنالوجی سے چلنے والے انشورنس سلوشنز لانے کی حمایت کی ہے۔ TPL انشورنس کی طرف سے شروع کی گئی کچھ پروڈکٹس اور خدمات کو ہمارے مقابلے نے نقل کیا ہے، اور ہمیں اس پر فخر ہے اور ہم اس صنعت کو کوئی بھی مدد فراہم کرنے کے لیے ہمیشہ تیار ہیں جس سے ہماری صنعت کی رسائی کو بہتر بنایا جا سکے۔ ریٹیل انشورنس برانڈ کے قیام میں ہماری کامیابی کے ساتھ، دیگر بیمہ کنندگان اور نئے داخلے خوردہ اور مائیکرو سیگمنٹس پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں، جو عوام کو سستی تقسیم اور خدمات کے ساتھ ڈیجیٹل حل فراہم کر رہے ہیں۔ TPL انشورنس اسے صحت مند مسابقت کے طور پر دیکھ رہا ہے، اور ہم انشورنس کو پاکستان کے کونے کونے تک پھیلانے اور لے جانے کے لیے تیار ہیں، جو ہم دیکھتے ہیں کہ پاکستان کی انشورنس کی تاریخ میں ایک بڑی رکاوٹ ہوگی۔

بی آر آر: ملک میں زرعی انشورنس کے کیا امکانات ہیں؟

اے ایچ زیڈ: زرعی بیمہ جس میں بنیادی طور پر فصلوں اور مویشیوں کا بیمہ شامل ہے، اس پر کبھی توجہ نہیں دی گئی جیسا کہ انشورنس کمپنیوں، ریگولیٹرز اور دیگر متعلقہ اداروں کو ہونا چاہیے۔ ہمارے ملک میں زراعت کے بنیادی ڈھانچے کو دیگر ترقی پذیر ممالک میں دستیاب جدید ترین انشورنس مصنوعات کے لیے زیادہ معاون ہونے کی ضرورت ہے، اور بہت کچھ کرنے کی ضرورت ہے۔ فی الحال، فصلوں کا واحد فعال بیمہ لازمی آفات پر مبنی کوریج ہے جو کہ کسانوں کو مالی امداد دیتے وقت بینک لیتے ہیں۔ یہ بینک کے مفاد کا کچھ حد تک تحفظ کرتا ہے لیکن کسان کے لیے زیادہ نہیں۔

پچھلے سال، TPL انشورنس نے ایک غیر ملکی پارٹنر کے ساتھ مل کر پاکستان کے چند سرکردہ بینکوں کے ساتھ مل کر پیداوار پر مبنی فصل کی انشورنس کا آغاز کیا جسے کسانوں اور ریگولیٹر نے خوب پذیرائی بخشی۔ TPL انشورنس مختلف فورمز پر اس اقدام کو فروغ دے رہا ہے، خاص طور پر متعلقہ سرکاری محکموں کے ساتھ، اس پہل کو آگے بڑھانے کے لیے، کیونکہ یہ پاکستان میں فصلوں کی انشورنس کے لیے گیم چینجر ثابت ہو سکتا ہے۔ ہم نے پہلے ہی کچھ بیمہ کمپنیوں کو اس پہل میں دلچسپی لیتے ہوئے دیکھا ہے، اور ہم مستقبل قریب میں مزید بیمہ کمپنیوں کو پیداوار پر مبنی فصل انشورنس پیش کرنے کی توقع رکھتے ہیں۔

بی آر آر: معیشت کس طرف جا رہی ہے اس کے بارے میں آپ کے کیا خیالات ہیں، اور انشورنس سیکٹر کے لیے کیا نظریہ ہے؟ اگلے 5 سالوں کے لیے TPL کے لیے آپ کے کیا منصوبے ہیں؟

اے ایچ زیڈ: معیشت اس وقت ایک عالمی چیلنج ہے، اور پاکستان موثر مانیٹری اور مالیاتی منصوبہ بندی کے فقدان کی وجہ سے سب سے زیادہ متاثر ہے۔ ہم نے ماضی میں قلیل مدتی اصلاحی اقدامات کے ساتھ بیل آؤٹ پیکجز دیکھے ہیں لیکن معیشت کے بنیادی اصولوں کو بہتر بنانے کے لیے کوئی طویل مدتی منصوبہ بندی نہیں کی۔ ایک شعبے کے طور پر بیمہ معاشی سرگرمی کے ساتھ زندہ رہتا ہے اور بڑھتا ہے، لہذا جب تک ہماری معیشت مستحکم نہیں ہو جاتی تب تک یہ دباؤ میں رہے گا۔ کرنسی کی قدر میں کمی کی وجہ سے محصول میں اضافہ ہو سکتا ہے، لیکن حقیقی نمو اس وقت تک منفی رہے گی جب تک کہ معاشی سرگرمیاں بحال نہ ہوں۔

TPL انشورنس کے پاس متعدد مصنوعات اور صارفین کے طبقات کے ساتھ متنوع پورٹ فولیو ہے۔ لہٰذا، ہم بیمہ کی صنعت میں اپنی پائی کو بڑھاتے ہوئے غیر بیمہ شدہ ٹارگٹ سیگمنٹس کی ترقی جاری رکھنے کے لیے کوشاں ہیں۔

بی آر آر: آپ تکافل انشورنس کے مستقبل کو انڈسٹری میں کیسے ترقی کرتے ہوئے دیکھتے ہیں؟

اے ایچ زیڈ: خوردہ طبقے میں بہتر رسائی کے ساتھ، تکافل قدرتی طور پر بڑھے گا، جیسا کہ ہم نے اسلامی بینکاری میں دیکھا ہے۔ ہمیں تکافل کے شعبے میں صرف صحیح مصنوعات اور کسٹمر سروس کے رویے کی ضرورت ہے، اور صارفین تکافل کے شعبے میں کوریج حاصل کرنے کی طرف مائل ہوں گے۔

بی آر آر: تکافل انشورنس ماڈل کلیمز اور رسک مینجمنٹ کو کیسے ہینڈل کرتا ہے؟

اے ایچ زیڈ: بین الاقوامی سطح پر تکافل کی مارکیٹ ترقی کر رہی ہے، جو اس حقیقت کا منہ بولتا ثبوت ہے کہ عالمی سطح پر تکافل کامیاب ہو رہا ہے۔ مقامی طور پر تشکیل دیا گیا تکافل ٹرسٹ خطرے کے بہتر انتظام کے لیے ان ری تکافل پلیئرز کا حصہ بنتا ہے۔ دعوے اسی طرح نمٹائے جاتے ہیں جہاں شرکاء تکافل ٹرسٹ کے پاس دعوے درج کرتے ہیں یا ان سے آگاہ کرتے ہیں۔ تکافل ٹرسٹ کا مینیجر بطور ٹرسٹی دعوے کا فیصلہ کرنے اور اسے حل کرنے کا ذمہ دار ہے۔

بی آر آر: بیمہ فروخت کرنے کے روایتی طریقوں کے برعکس، صارفین کو راغب کرنے اور مطلع کرنے کے لیے TPL کا گیم پلان کیا ہے؟ کیا آپ ہمیں بتا سکتے ہیں کہ آپ کی مارکیٹنگ اور برانڈنگ کی حکمت عملی آگے بڑھے گی؟

اے ایچ زیڈ: TPL انشورنس پروڈکٹ اور ٹارگٹ سیگمنٹ کی بنیاد پر تقسیم کے طریقہ کار کا فیصلہ کرتی ہے۔ کارپوریٹ، ریٹیل، اور مائیکرو سیگمنٹس کے لیے ہمارے پاس مختلف نقطہ نظر اور حکمت عملی ہیں۔ لہذا، ہمارے پاس پاکستان کے تمام بڑے شہروں میں ایک فیلڈ فورس ہے، موبائل ایپس اور ویب پلیٹ فارمز جو ڈیجیٹل مارکیٹنگ، شراکت داری، اور بینکوں، ایگریگیٹرز اور دیگر ڈیجیٹل پلیٹ فارمز کے ساتھ انضمام کے ذریعے حقیقی وقت میں پالیسی کے اجراء اور 24/7 رابطے کے ذریعے فروغ پاتے ہیں۔ مرکز

ہمارا عزم پاکستان میں انشورنس کی رسائی کو بہتر بنانا ہے جس کے بارے میں ہمارا خیال ہے کہ پاکستان میں خوردہ انشورنس کے شعبے کو ترقی دینے اور ہماری مارکیٹ کے لیے تیار کردہ جدید حل فراہم کرنے کی طرف توجہ اور لگن سے ہی ممکن ہے۔