سات سال تک افریقہ کے مائیکرو فنانس اسپیس میں کام کرنے کے بعد، بشمول بوٹسوانا کے لیٹشیگو میں، برائن ڈیمپسی تعمیر کرنے کے لئے 2020 میں وقفہ لیا پاور مالیاتی فلاح و بہبود، کینیا سے باہر کام کر رہا ہے۔
ڈیمپسی نے کہا کہ پاور کے آغاز کو مائیکرو قرض دینے کی جگہ میں ان رجحانات سے آگاہ کیا گیا تھا، اور مائیکرو فنانس سیکٹر میں ان کے دور سے حاصل ہونے والے تجربے سے۔
\”مائیکرو فنانس اداروں میں اپنے وقت کے دوران میں نے دیکھا کہ ہمارے ساتھ بینکنگ کرنے والے تقریباً 65% کارکن مہینے کے پہلے پانچ دنوں میں اپنی ساری رقم خرچ کر دیتے ہیں۔ اور پھر وہ مہنگے مائیکرو کریڈٹ تک رسائی حاصل کرتے ہیں۔ [from loan apps]پاور کے شریک بانی اور سی ای او ڈیمپسی نے کہا، جس نے انہیں مالیاتی صحت کے نقطہ نظر سے جدوجہد کرنا چھوڑ دیا۔
\”یہ وہی ہے جس نے پاور کے آغاز کو بتایا۔ ہم کارکنوں کو سستی اور مناسب مالیاتی خدمات تک رسائی میں مدد کرنے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں،\” انہوں نے کہا۔
کینیا میں اب پاور سکیل کر رہی ہے، اور زیمبیا میں داخلہ لے رہی ہے، جس کی حمایت $3 ملین سیڈ فنڈنگ سے ہے، اس نے DOB Equity کی قیادت میں ایک راؤنڈ میں QED سرمایہ کاروں، Quona Capital، Zephyr Acorn، اور Norrsken Accelerator کی شرکت سے حاصل کیا ہے۔
سٹارٹ اپ پارٹنر ملازمین کو مختصر اور طویل مدتی قرضوں، سرمایہ کاری کے مواقع اور انشورنس مصنوعات تک رسائی فراہم کرتا ہے۔ دوسرے مائیکرو قرض دہندگان کے برعکس جو قرض دینے کے فیصلے کرنے کے لیے کریڈٹ ریفرنس بیورو پر انحصار کرتے ہیں، یہ صرف ان کمپنیوں کے ملازمین اور ٹھیکیداروں (گیگ ورکرز) کو قرض دیتا ہے جو انہوں نے اپنے پلیٹ فارم پر آن بورڈ کیے ہیں، ڈیفالٹ کے خطرے کو کم کرتے ہوئے، اور اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ قرض لینے والوں کو فنڈز تک رسائی حاصل ہو۔ وہ واپس ادا کر سکتے ہیں.
سٹارٹ اپ نے اب تک کینیا میں 75 کمپنیوں کو آن بورڈ کیا ہے، جس نے اسے 40,000 سے زائد کارکنوں تک رسائی فراہم کی ہے، جن میں سے یہ 15% خدمات انجام دینے میں کامیاب رہی ہے۔
\”ہم ان کی ادائیگی یا پے رول کے نظام میں انضمام کرتے ہیں جو ان کی افرادی قوت کو پاور ایپ ڈاؤن لوڈ کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اس کے بعد ہم ڈیجیٹل شناخت کی جانچ کرتے ہیں، اور ان کے لیے اپنی چار کلیدی خدمات کھولتے ہیں،\” ڈیمپسی نے کہا، جس نے پاور کے ساتھ شریک بانی چندر سنگھ 2020 میں
\”ایک بار جب ہم کسی کمپنی میں جڑ جاتے ہیں، تو ہمیں پہلے ہی معلوم ہوتا ہے کہ افراد کتنی کما رہے ہیں، انہوں نے وہاں کتنی دیر تک کام کیا ہے۔ ہم جانتے ہیں کہ آیا وہ کل وقتی ہیں، جز وقتی ٹھیکیدار ہیں، یا ٹمٹم کارکن ہیں۔ ہم مارکیٹ میں موجود دیگر سہولیات کے بارے میں معلومات حاصل کرنے کے لیے حقیقی وقت میں کریڈٹ بیورو سے رابطہ کرتے ہیں۔ اور ہم ان تمام معلومات کا استعمال پھر کارکنوں کے لیے ایک منفرد رقم، شرح سود اور قرض کی مدت فراہم کرنے کے لیے کرتے ہیں،‘‘ انہوں نے کہا۔
پاور ملازمین کو اپنی کمائی کے ایک فیصد تک پیشگی رسائی حاصل کرنے کی صلاحیت دیتی ہے، اور اس کی بیلنس شیٹ پر طویل مدتی قرض، ان کی کمائی کی بنیاد پر، ماہانہ 2-3% سود پر۔ اس کا پلیٹ فارم HR کو ملازمین کے قرض کی درخواستوں تک رسائی، منظوری یا مسترد کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے۔
افراد مختلف بیمہ پروڈکٹس خریدنے اور ایک توسیعی مدت کے دوران ادائیگی کرنے کے قابل بھی ہوتے ہیں، جو ایک ہی دلچسپی کو اپنی طرف راغب کرتا ہے، جس سے انہیں پارٹنر کمپنیوں کے پیکجز تک رسائی حاصل ہوتی ہے جن کے لیے یکمشت ادائیگیوں کی ضرورت ہوتی ہے۔
اس کے علاوہ، سرمایہ کاری کی خدمت کے لیے سائن اپ کرنے والوں کو منی مارکیٹ اور پنشن فنڈز سے متعارف کرایا جاتا ہے، جس میں ان کی تنخواہوں سے پہلے سے طے شدہ رقم کی سرمایہ کاری کی جاتی ہے۔
\”بنیادی طور پر، یہ منبع پر کٹوتی ہے جس کا مطلب ہے کہ ہر وہ چیز جو ہم کارکنوں کو پیش کرتے ہیں وہ ان کے کرنٹ اکاؤنٹ تک پہنچنے سے پہلے ان کی کمائی سے کاٹ لی جاتی ہے،\” انہوں نے کہا۔
کمپنی نے لانچ کے بعد سے اب تک $1.5 ملین سے زیادہ کے قرضے فراہم کیے ہیں۔ یہ کینیا میں 250 کمپنیوں تک پہنچنے کا ارادہ رکھتا ہے۔
پاور نے زیمبیا تک بھی توسیع کی ہے، جہاں وہ ایک فعال قرض دہندہ کے بجائے ٹیکنالوجی پارٹنر بننے کا ارادہ رکھتی ہے، اور اس نے اپنی تازہ ترین حکمت عملی کو شروع کرنے کے لیے ایک جنوبی افریقی بینک کے ساتھ ایک معاہدے پر دستخط کیے ہیں۔
\”جنوبی افریقہ میں، ہمارے پاس زامبیا، ملاوی، موزمبیق، بوٹسوانا، اور زمبابوے میں بینک شراکت داری ہے۔ ہم زیمبیا میں شروع کر رہے ہیں۔ اور جس چیز کو ہم اپنے شراکت داروں میں تلاش کرنے کی کوشش کر رہے ہیں وہ ایک عام بینک ہے جو بہت ساری کمپنیوں، کارپوریٹس یا SMEs کا بینکنگ کر رہا ہے لیکن حقیقت میں بہت سارے خوردہ صارفین کا بینکنگ نہیں کر رہا ہے لیکن اپنی پیشکش کو بڑھانے اور اپنے قرض کی کتاب اور جمع کو بڑھانے کا اسٹریٹجک ارادہ رکھتا ہے۔ – پر مبنی بچت، \”انہوں نے کہا۔
وہ کہتے ہیں کہ وہ ٹیکنالوجی کا فائدہ اٹھانے والے بینکوں کے ساتھ شراکت داری جاری رکھنے کا ارادہ رکھتے ہیں تاکہ وہ کارکنوں کو خدمات کی ایک نئی رینج پیش کر سکیں، اور مارکیٹ کو مکمل طور پر متاثر کر سکیں۔ پاور اگلے تین سالوں میں افریقہ میں کم از کم 10 مارکیٹوں میں توسیع پر بھی نظر رکھے ہوئے ہے۔