Nigeria’s Curacel raises funding to power insurance offerings and expand into North Africa

تقریباً 2.8 فیصد افریقی ہیں۔ بیمہ شدہجو کہ 6.3% کی عالمی اوسط سے نصف سے بھی کم ہے، جو اسے دنیا کا سب سے کم بیمہ شدہ براعظم بناتا ہے۔ غیر معمولی تعداد کے باوجود، کچھ اچھی خبریں ہیں۔ ایک کے مطابق McKinsey رپورٹ، زیادہ تر افریقی ممالک نے گزشتہ پانچ سالوں میں مقامی کرنسی میں CAGR میں دو ہندسوں کی انشورنس نمو کا تجربہ کیا ہے، اس طرح یہ خطہ لاطینی امریکہ کے بعد عالمی سطح پر انشورنس کے لیے دوسرے سب سے تیزی سے ترقی کرنے والے ملک کے طور پر پوزیشن میں ہے۔

بڑھتی ہوئی مارکیٹ اس بات کی نشاندہی کرتی ہے کہ insurtechs فعال طور پر کاروبار اور اختتامی صارفین کو مختلف حل فراہم کر رہے ہیں، کاروں کی خریداری سے لے کر رہائش تک رسائی تک خریداری کے خطرات کو سنبھالنے میں ان کی مدد کر رہے ہیں۔

تازہ ترین ترقی میں، Curacel, ایک نائجیریا پر مبنی پلیٹ فارم جس کا مقصد ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں APIs کے ذریعے بیمہ کی رسائی کو بڑھانا ہے جس سے بیمہ کنندگان کو ڈیجیٹل ڈسٹری بیوشن چینلز سے منسلک ہونے اور ان کے دعووں کا انتظام کرنے کے قابل بنانا ہے، نے سیڈ فنڈنگ ​​میں $3 ملین اکٹھا کیا ہے۔ کی طرف سے قائم ہنری میسکوٹ اور جان دادا 2019 میں، Curacel \”اگلے ارب افریقیوں کے لیے انشورنس کا کام کرنے کے لیے ریل بنا رہا ہے اور اپنے صارفین کے لیے انشورنس کو سرایت کرنے کی ٹیکنالوجی کے ساتھ ہر جگہ کاروبار کو بااختیار بنا رہا ہے۔\”

ابتدائی طور پر، Curacel کا مقصد صحت کی دیکھ بھال فراہم کرنے والوں کے لیے ایک الیکٹرانک ہیلتھ انفارمیشن مینجمنٹ پلیٹ فارم بننا تھا، جو کلینکس کو کاغذی ریکارڈ، اپوائنٹمنٹس، مریض کی کمیونیکیشن، بلنگ اور ویب ایپ کے ذریعے رپورٹنگ کو ڈیجیٹائز اور منظم کرنے کے قابل بناتا تھا۔ لیکن جلد ہی، شریک بانیوں کو صحت کی دیکھ بھال کا سامنا کرنے والے ایک بہت بڑے مسئلے کا احساس ہوا، خاص طور پر انشورنس کے حوالے سے۔

اگرچہ افریقہ میں انشورنس کی رسائی بہت کم ہے، بہت سے بیمہ کنندگان کے عمل وقت طلب، مہنگے اور دھوکہ دہی اور بربادی کا شکار ہوتے ہیں کیونکہ وہ کاغذ اور قدیم ٹیکنالوجی کا استعمال کرتے ہیں۔ نتیجتاً، افریقی بیمہ کنندگان کو دھوکہ دہی، فضول اور بدسلوکی (FWA) کے دعووں سے سالانہ اربوں کا نقصان ہوتا ہے، جس سے وہ صارفین کے ساتھ معاملہ کرتے وقت محتاط اور خطرے سے بچ جاتے ہیں۔ محور کا مطلب یہ تھا کہ Curacel کے نئے کاروبار نے بیمہ کنندگان کو نقصانات کو کم کرنے میں مدد کرنے کے لیے ٹیکنالوجی فراہم کرنے پر توجہ مرکوز کی ہے جبکہ کوالٹی کنٹرول کے لیے صرف انسانی مداخلت کی ضرورت ہے۔

\”2019 کے آخر میں، ہم نے ہیلتھ انشورنس کمپنیوں کے لیے بنیادی ڈھانچے کے ارد گرد دعووں کو ڈیجیٹل کرنے کے لیے ایک مسئلہ حل کرنا شروع کیا۔ اور جب ہم نے یہ کرنا شروع کیا تو ہمارا کلیدی خیال یہ تھا کہ پورے براعظم میں انشورنس کمپنیاں دھوکہ دہی، فضول خرچی اور بدسلوکی کی وجہ سے اپنے پریمیم کا تقریباً 20% کھو رہی تھیں۔ دھوکہ دہی کو کم کرنے کے لیے کچھ کرنے کی ضرورت ہے تاکہ انشورنس کمپنیاں آخری صارف کے لیے سستی مصنوعات بنانے میں دوبارہ سرمایہ کاری کر سکیں،\’\’ Mascot نے TechCrunch کے ساتھ ایک انٹرویو میں کہا۔

YC کی حمایت یافتہ سٹارٹ اپ insurtech کیا کر رہا ہے۔ فلٹر ویو, سلائی اور اینکر اپنے مختلف APIs کے ساتھ ادائیگیوں اور بینکنگ خدمات کو انجام دیا ہے۔ تین سال پرانی کمپنی براعظم میں شمولیت اور اپنانے کو بڑھانے کے لیے کئی کاروباروں کے لیے انشورنس مصنوعات کو غیر بنڈل کر رہی ہے۔ اب تک، اس کی ٹیک ڈسٹری بیوشن کو پورا کرتی ہے اور آٹومیشن کا دعویٰ کرتی ہے۔

تقسیم کا کاروبار بنیادی طور پر اس کی سرایت شدہ انشورنس پروڈکٹ گرو ہے۔ اسے 100 سے زائد کمپنیاں استعمال کرتی ہیں، بشمول بینک، فنٹیکس، لاجسٹکس اور ای کامرس پلیٹ فارم آٹھ افریقی مارکیٹوں میں: نائیجیریا، گھانا، کینیا، یوگنڈا، تنزانیہ، روانڈا، مراکش اور مصر۔ ان میں سے کچھ کلائنٹس، جو Curacel کے مطابق، اس کی ڈیجیٹل انشورنس پروڈکٹس کے ساتھ بار بار آنے والی آمدنی میں اضافہ کرتے ہیں، ان میں ALAT، Providus، PalmPay اور Float شامل ہیں۔

کیوریل ٹیم

دوسری طرف، کلیمز آٹومیشن کا ہدف صرف انشورنس کمپنیوں پر ہے، جو اپنے دعووں کے عمل کی کارکردگی اور درستگی کو بہتر بنانے کے لیے پلیٹ فارم کا استعمال کرتی ہیں۔ Curacel اس وقت ان میں سے 20 شراکت دار ہیں، بشمول AXA Mansard، Old Mutual اور Jubilee Insurance۔ Curacel کا کہنا ہے کہ اس کے \”AI سے چلنے والے\” انفراسٹرکچر کا مطلب ہے کہ دعوے ریئل ٹائم میں جمع کیے جا سکتے ہیں اور اس پر کارروائی کی جا سکتی ہے، جس سے بیمہ کنندگان کو اپنے دعووں کے چکر کو 70 فیصد سے زیادہ کم کرنے اور 10 گنا زیادہ دعووں پر کارروائی کرنے میں مدد ملتی ہے۔

نائجیرین انسرٹیک، جو اپنی آٹھ مارکیٹوں میں 5,000 سے زیادہ سروس فراہم کنندگان کے ساتھ کام کرتا ہے، کا دعویٰ ہے کہ اس نے آغاز سے لے کر اب تک $100 ملین سے زیادہ کے دعووں پر کارروائی کی ہے۔ اس نے ایک بیان میں کہا کہ پچھلے سال، Curacel نے اپنے لین دین کے حجم میں 600% اضافہ کیا اور اس کی آمدنی میں 500% اضافہ کیا۔ کمپنی کی آمدنی کلیم پروسیسنگ اور دھوکہ دہی کا پتہ لگانے کے لیے سالانہ فیس وصول کرنے سے حاصل ہوتی ہے۔ یہ پریمیم پر ٹیک ریٹ بھی طے کرتا ہے اور اپنے APIs استعمال کرنے کے لیے کاروبار سے چارج کرتا ہے۔

اگرچہ یہ فی الحال دعووں اور تقسیم کے ارد گرد کام کرتا ہے، Mascot نے کہا کہ Curacel اپنے APIs کے ذریعے انڈر رائٹنگ اور انشورنس کی ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے کی کوشش کرے گا۔ اپنی مصنوعات کو متنوع بنانا ایک ایسا طریقہ ہے جس سے وہ مقابلہ سے آگے رہنا چاہتا ہے، جو افریقہ کے انسرٹیک مناظر میں شدید ہوتا جا رہا ہے۔ کمپنیاں جیسے ہارلیم کیپٹل کی حمایت یافتہ لامی اور Naspers کی حمایت یافتہ ننگا ان کی متعلقہ مارکیٹوں میں انشورنس کی رسائی کو بڑھانے کے لیے اسی طرح کی خدمات فراہم کرتے ہیں۔

\”ہمارے پاس دعوے اور تقسیم ہیں، جو ہماری جانے والی مصنوعات ہیں۔ لائن کے نیچے، ہم انڈر رائٹنگ، ادائیگیوں وغیرہ سے نمٹنا چاہتے ہیں۔ ہم اس پلیٹ فارم کی تعمیر کرنا چاہتے ہیں جو، لائن کے نیچے، انشورنس کمپنیوں کو اپنا کچھ کاروبار چلانے یا ہمارے ایکو سسٹم میں اپنے تمام کاروبار چلانے کی اجازت دے،\” Curacel کے پروڈکٹ روڈ میپ پر CEO Mascot نے نوٹ کیا۔

کال پر، Mascot نے کئی بار ذکر کیا کہ insurtech کو نہ صرف افریقہ بلکہ ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں کاروبار کی خدمت کے لیے بنایا گیا تھا۔ چیف ایگزیکٹیو کو امید ہے کہ مصر اور مراکش کے راستے شمالی افریقہ میں Curacel کی حالیہ سروس رول آؤٹ افریقہ سے باہر کاروباروں کے لیے بھی ایسا ہی کرنے کے پیش رو کے طور پر کام کرے گی۔ ابھی کے لیے، اگرچہ، کمپنی اس سرمایہ کاری کو پورے براعظم میں اپنی موجودگی کو گہرا کرنے کے لیے استعمال کرے گی۔

سیڈ راؤنڈ میں سرمایہ کاروں میں Tencent، Blue Point Capital Partners، Pioneer Fund، Olive Tree Capital، Y Combinator اور AAF مینجمنٹ اور Elefund شامل ہیں (نیویارک میں مقیم انسرٹیک میں سرمایہ کار ضرور; مؤخر الذکر نے بھی حمایت کی پائی انشورنس)۔

ایلیفنڈ کے جنرل پارٹنر سیرک کالڈیکولوف نے اس راؤنڈ پر تبصرہ کیا، \”جب انشورنس کی بات آتی ہے تو افریقہ نسبتاً غیر استعمال شدہ مارکیٹ بنی ہوئی ہے اور ٹیکنالوجی نئے صارفین تک پہنچنے اور بہترین خدمات فراہم کرنے کا بہترین موقع فراہم کرتی ہے۔\” \”Curacel نے حلوں کا ایک مجموعہ اور کامیابی کا ایک متاثر کن ٹریک ریکارڈ بنایا ہے جو ہمیں افریقہ میں انشورنس کی شمولیت کو آگے بڑھانے کے لیے ٹیکنالوجی کے استعمال کے لیے ان کے مشن پر ان کی حمایت کرنے کے لیے بہت پرجوش ہے۔\”

Fitbit CEO James Park، Flutterwave CEO Olugbenga Agboola اور Kuda CEO Babs Ogundeyi سیڈ راؤنڈ میں کچھ انفرادی سرمایہ کار تھے۔ Curacel کا کہنا ہے کہ Covergenius، Zopper اور Pie Insurance کے کچھ ایگزیکٹوز راؤنڈ کے حصے کے طور پر اس کے مشاورتی بورڈ میں شامل ہوں گے۔